Фото: Shutterstock
С момента запуска в 2021 году механизм зонтичных поручительств помог малому и среднему бизнесу привлечь финансирование на сумму более 890 млрд руб., сообщили в пресс-службе Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (МСП). Он дает предпринимателям возможность получить до 1 млрд руб. сроком до 15 лет даже при отсутствии необходимого залога. Государство гарантирует банку возмещение до 50% от общей стоимости кредита в случае, если заемщик не справится со своими обязательствами.
Финансирование можно направить на инвестиции, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и решение других задач.
В ближайшие пять лет на реализацию этого механизма, по данным МСП, будет выделено еще более 1 трлн руб.
Напомним, что механизм был создан по поручению президента России и реализовывался до конца 2024 года Корпорацией МСП в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». С 2025 года зонтичные поручительства будут выделяться в соответствии с законопроектом «Эффективная и конкурентная экономика». В первом квартале года с помощью этого механизма предприниматели смогут получить не менее 30 млрд руб. кредитов. В первую очередь поддержка будет предоставляться предприятиям из приоритетных отраслей и регионов, сообщили в Корпорации МСП.
«Этот продукт является одним из наиболее эффективных и востребованных инструментов развития МСП и включен в обновленную стратегию развития Корпорации МСП», — приводят в пресс-службе слова гендиректора организации Александра Исаевича. Он ожидает, что за счет зонтичных поручительств до 2030 года малый и средний бизнес сможет привлечь не менее 1,3 трлн руб. банковских кредитов.
С 2021 по 2024 год с использованием зонтичных поручительств уже было оформлено свыше 90 тыс. кредитов. По оценке МСП, каждый третий заемщик не смог бы получить финансирование без данной поддержки.
Около трети полученной суммы пришлось на компании из отраслей экономики предложения, способствующих увеличению выпуска наиболее востребованных в стране продукции и услуг, отмечает Александр Исаевич.
Лидерами по объему привлеченных средств стали предприятия из обрабатывающих отраслей, получившие более 205 млрд руб., научно-технические компании (свыше 33 млрд руб.), IT-компании (около 32 млрд руб.), а также гостиничный и ресторанный бизнес (более 22 млрд руб.).
В региональном разрезе больше всего средств с использованием зонтичных поручительств привлекли предприниматели Москвы — 189 млрд руб., за ними следуют Санкт-Петербург с 64 млрд руб. и Московская область с 50 млрд руб. К числу регионов-лидеров также относятся Краснодарский край (39 млрд руб.), Свердловская и Новосибирская области (32 и 26 млрд руб. соответственно), Республика Татарстан (22 млрд руб.), Ростовская (22 млрд руб.), Воронежская и Нижегородская области (по 20 млрд руб.), а также Пермский край, Самарская область и Красноярский край (по 19 млрд руб.).
Поддержка какого бизнеса в приоритете
Механизм зонтичных поручительств можно настраивать с учетом приоритетов конкретных территорий или отраслей, подчеркивают в Корпорации МСП. По словам Александра Исаевича, этот инструмент позволяет направлять ресурсы туда, где они наиболее востребованы. Так, специальные лимиты с повышенным уровнем покрытия риска предусмотрены для приграничных регионов, Крыма, Севастополя и новых территорий. Если стандартные зонтичные поручительства покрывают до 50% от суммы банковского кредита, то в приоритетных регионах уровень покрытия устанавливается индивидуально.
Благодаря этому предприниматели Белгородской области привлекли 9 млрд руб., Крыма — 10 млрд руб., Курской и Брянской областей — 5 и 4 млрд руб. соответственно.
Так, курская оптовая компания «Грейн-Инвест», входящая в группу «Унион-Инвест», с помощью зонтичных поручительств получила в рамках программы стимулирования кредитования для приграничных территорий кредит на 30 млн руб., сообщил гендиректор компании Владимир Туров. По его словам, практически полное исключение залоговой нагрузки позволило очень быстро привлечь финансирование.
Предприятие специализируется на оптовой закупке продовольственных масличных культур — рапса, сои, льна и нишевых бакалейных культур — гороха, овса, горчицы, гречихи, а также занимается подготовкой и фасовкой сельскохозяйственной продукции.
Полученные средства «Грейн-Инвест» использовала для пополнения оборотных средств, что позволило закупить сельхозпродукцию у местных производителей по выгодным сезонным ценам, рассказал Владимир Туров. Это были взаимовыгодные сделки, объяснял он: «Курские аграрии вели полевые работы, несмотря на сложную ситуацию в регионе, и оперативная продажа урожая позволила им снизить издержки на хранение. А «Грейн-Инвесту» это дало возможность не зависеть от колебания цен, увеличить товарооборот и укрепить положение на рынке». Предприниматель отмечает, что при необходимости в заемном финансировании хотел бы снова обратиться за зонтичным поручительством.
Как зонтичные поручительства стимулируют новые проекты
Тверское предприятие «Тверьтрубпласт» в 2022 году получило в ВТБ кредит на 75 млн руб., обеспеченный зонтичным поручительством корпорации МСП на 37,5 млн руб. Это позволило пополнить оборотные средства и приступить к проекту по расширению производства на новой производственной площадке, рассказывал его основатель и гендиректор Станислав Розанов. «Увеличение оборотных средств позволяет нам эффективно повышать загрузку новых производственных мощностей и наращивать объем выпуска продукции, расширять круг партнеров», — объяснял он.
Компания — производитель полиэтиленовых труб различного назначения, используемых в строительстве и ремонте сетей водоснабжения, электроснабжения, теплоснабжения, газоснабжения и водоотведения, а также при прокладке оптоволоконных линий связи. Ее продукция поставляется по всей России и экспортируется в страны ближнего зарубежья. В 2021 году компания начала работу на производственной площадке в промзоне «Лазурная» в Твери. За три года «Тверьтрубпласт» планировала вложить около 675 млн руб. в расширение производства. По данным «Контур.Фокуса», выручка компании выросла с 735 млн руб. в 2022 году до 1,3 млрд руб. в 2023 году. Чистая прибыль компании за тот год увеличилась на 40% — до 17,5 млн руб. (отчетность за 2024 год еще не опубликована).
«Элеватор Теренсай» из Оренбургской области — одно из ключевых предприятий региона, оно перерабатывает и хранит зерно, закупленное у сельхозпроизводителей Оренбургской, Челябинской областей и Казахстана, и отгружает сырье крупнейшим российским макаронным фабрикам. Емкость элеватора — 80 тыс. т.
С 2022 года предприятие получило в ВТБ два кредита на 85,2 млн руб. под зонтичное поручительство корпорации МСП на 42,6 млн руб. Средства позволили компании обновить парк зерновозов, закупить более 20 машин, что ускорило доставку зерна, увеличить объемы переработки. Финансирование, полученное на доступных условиях, позволило получить дополнительный импульс для развития, не отвлекая средства для закупки сырья и другого развития предприятия, рассказывал гендиректр «Элеватор Теренсай» Андрей Сапельников.
В Корпорации МСП уверены, что популярность зонтичных поручительств будет расти. В прошлом году многие компании занимали выжидательную позицию и откладывали обращение за кредитами в надежде на снижение процентных ставок, но сейчас спрос будет расти, говорит Александр Исаевич. Настройка механизма зонтичных поручительств по отраслевым и территориальным приоритетам, по его словам, позволяет предприятиям поддерживать и расширять производство, особенно в области импортозамещения, реализовывать инвестиционные проекты и создавать новые рабочие места.