Фото: Shutterstock
В этом тексте:
- Сервисы для онлайн-переводов
- Карта «Мир»
- Банковский перевод
- Криптовалюта
Желающие по-прежнему могут переводить средства в России из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.
1. С помощью систем денежных переводов
Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo.
Российская платежная система Contact, которая принадлежит компании QIWI, тоже перестала работать, но по другой причине. В феврале Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу. С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы.
По состоянию на конец августа — начало сентября 2024 года, доступны три отечественных сервиса по переводам:
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим»;
- «Квикпэй».
Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».
С конца мая 2025 года максимальная сумма разовых переводов без открытия банковского счета при упрощенной идентификации личности составит ₽100 тыс. Данные правила затронут прежде всего тех, кто отправляет переводы внутри страны или за рубеж через сервисы денежных переводов.
«Золотая Корона»
Сделать онлайн-перевод в Россию из-за границы через приложение или сайт системы не получится — нашей страны нет в списке получателей. Но можно отправить перевод наличными в Россию из Турции, Израиля, Кореи, Иордании, Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Казахстана, Киргизии, Молдовы и Узбекистана, сообщили в чате поддержки мобильного приложения «Korona». Получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно.
23 августа разработчик «Золотой короны», «Центр финансовых технологий», подпал под санкции Минфина США. При этом саму платежную систему в санкционный список не включили. Однако некоторые банки ограничили переводы через нее. Например, 24 августа технические проблемы с денежными переводами через систему «Золотая корона» возникли у одного из крупнейших грузинских банков Bank of Georgia. Вслед за Грузией переводы приостановил казахстанский банк «ЦентрКредит», но позже работа была восстановлена, сообщает Frank Media. 28 августа второй крупный банк Казахстана Freedom Bank также ограничил денежные переводы через российскую платежную систему «Золотая корона», не называя точных сроков возобновления транзакций, 29 августа еще три казахстанских банка приостановили переводы через «Золотую корону» — HalykBank, Bank RBK и «Евразийский банк».
Все о системе «Золотая Корона»: где и как работает, как сделать перевод Платежная система , Банки и финансы , Кредит , Деньги и санкции , Валюта 
«ЮНИСТРИМ»
Через систему переводов «ЮНИСТРИМ» можно отправить наличные деньги в Россию через банки-партнеры в Армении, Белоруссии, Молдовы, Таджикистана и Киргизии. Переводы в России также выдаются наличными. Об этом сообщили в службе поддержки платежной системы. Также можно оформить дебетовую карту банка «ЮНИСТРИМ» — «Ю-карту» — и использовать ее для переводов в Россию. Данная услуга доступна в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане. Максимальная сумма одного перевода на карту — ₽150 тыс., а в месяц — ₽600 тыс. В службе поддержки сервиса «ЮНИСТРИМ» также уточнили, что лимиты на переводы в Россию могут отличаться в зависимости от страны отправления.
«ЮНИСТРИМ» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны.
Kwikpay
В августе 2023 года в России заработала новая международная платежная система «Квикпэй». В мобильном приложении платежного сервиса невозможно совершить онлайн-перевод в Россию из-за границы, сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» в службе поддержки клиентов.
Но добавили, что сделать это можно наличными в банках-партнерах в Греции, Кипре, Узбекистане, Армении. «Ограничения по сумме перевода наличными зависят от законодательства страны-отправителя, с нашей стороны нет ограничений, выдают их в России только в рублях», — отметили в службе поддержки.
При осуществлении онлайн-переводов на все направления действуют следующие ограничения: не более трех переводов с одной карты в сутки, не более десяти переводов с одной карты в месяц. В сутки можно отправить от ₽50 до ₽450 тыс., месяц — ₽700 тыс. и не более $10 тыс. от одного отправителя (суммарно по курсу ЦБ)
Перевести деньги в Россию из-за границы можно при помощи электронного кошелька. Так, например, в службе поддержки ЮMoney корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что в настоящее время нет ограничений на переводы между кошельками сервиса вне зависимости страны нахождения отправителя и получателя.
2. Картой «Мир»
Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир», но с оговорками. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало сентября 2024 года, действует: в Армении, Белоруссии, Абхазии, Венесуэле, Вьетнаме, Казахстане, Кубе, Таджикистане, Южной Осетии и Азербайджане. О банках, которые работают за границей с российской платежной системой «Мир» и возможности переводов денег с их помощью в Россию, можно узнавать по факту в стране пребывания, посоветовали в службе поддержки.
Например, карты «Мир» начали работать в Азербайджане в начале июня. Однако в конце июля стало известно, что азербайджанские процессинговые центры AzeriKart и MilliKart не принимают российскую платежную карту «Мир».
После введения новых санкций США 23 февраля в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.
В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. В Казахстане Bereke Bank (бывшая «дочка» «Сбера») объявил о прекращении приема безналичных платежей по картам «Мир» с 17 марта.
Платежная система Армении (Armenian Card/ArСa) прекратила обслуживание карт «Мир» с 30 марта, сообщили РБК в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК) России. Акционерами ArСa являются ЦБ Армении и крупнейшие коммерческие банки страны. Исключение составит инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ), об этом РБК рассказал представитель «ВТБ Армения».
Также из-за новых антироссийских санкций в конце февраля ряд кредитных организаций Киргизии перестали обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах (Банк Компаньон, Финка Банк, банк «Бай-Тушум» и Демир Кыргыз Интернэшнл Банк). В начале апреля ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», оператор национальной платежной системы «Элкарт», сообщил о полном прекращении обслуживания с 5 апреля банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре и расторжении взаимоотношений с АО «НСПК».
Где планируют внедрить карты «Мир»
Еще несколько стран заявили о желании использовать карту российской платежной системы «Мир», среди них:
- Маврикий планирует внедрить карты российской платежной системы «Мир», рассказал посол России в стране в мае этого года.
- В июле председатель центрального банка Ирана сообщил, что до конца сентября в стране заработают карты российской платежной системы «Мир». Также планируется, что на территории России можно будет расплачиваться иранскими картами Shetab.
- Планируется запустить работу карт платежной системы «Мир» в Китае. Официальный представитель МИД России Мария Захарова рассчитывает, что Москва и Пекин достигнут решения по использованию российских карт в 2024 году.
- В Египте также планируют запустить работу российских карт «Мир» до конца 2024 года. По словам одного из представителей египетского финансового сообщества в апреле «политическая составляющая использования российских банковских карт в египетских банках уже практически согласована, остаются технические детали».
- В конце июля стало известно, что специалисты Индии и России обсуждают вопросы использования карт индийской платежной системы RuPay в России и карт российской системы «Мир» в республике.
- Российская сторона также готова к проработке с Чили возможности использования в этой стране карт платежной системы «Мир». Об этом заявил в интервью ТАСС посол России в Чили.
В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк (Таджикистан) начал выпускать совмещенные карты российской платежной системы «Мир» и национальной платежной системы «Корти милли». В банке сообщили, что кобейджинговая карта позволяет делать беспроцентные переводы между двумя странами. Срок действия такой карты составляет три года.
Московский кредитный банк выдал карту «Мир» гражданину другой страны Дебетовая карта , Банки и финансы , Платежная система
3. Банковскими трансграничными переводами
Перевести деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через ряд банков, которые по-прежнему сохраняют такую возможность, в их числе Т-Банк (бывший «Тинькофф»), Газпромбанк, Райффайзенбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк.
Райффайзенбанк с 2 сентября остановит проведение исходящих денежных переводов в иностранных валютах для всех категорий клиентов, то есть и для физических лиц, и для компаний. Об ограничениях на входящие переводы в Россию банк не объявлял.
SWIFT-перевод из некоторых стран можно получить и в банке АК Барс. В службе поддержки «РБК Инвестициям» уточнили, что SWIFT-переводы в России можно получить из Армении, Белоруссии, Киргизии и Таджикистана.
При этом в кредитных организациях предупреждают, что со стороны иностранных банков могут быть ограничения на переводы в Россию, поэтому перед отправкой денег следует уточнить в банке-отправителе, возможен ли такой перевод, и размер комиссии.
Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке, «Сбере» и Росбанке. Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними. Так, в конце февраля под санкции США подпали МФК Банк, Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».
С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.
Однако в конце июня Евросоюз в рамках 14-го пакета санкций запретил организациям из стран ЕС использование СПФС. После введения ограничения европейским банкам и компаниям, работающим за пределами России, запрещено подключаться к СПФС или «эквивалентным специализированным службам финансовых сообщений», созданным ЦБ. Участники европейского рынка также не должны будут совершать транзакции с организациями из третьих стран, использующими СПФС за пределами России и внесенными в специальный черный список Евросоюза.
4. Через стейблкоины
Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Компания Tether Limited также выпускает стейблкоины с привязкой к евро (EURT), юаню (CNHT), песо (MXNT) и унции золота (XAUT).
Существуют стейблкоины и у других компаний, например USDC от компании Circle. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете.
Каналом приобретения стейблокоинов выступают p2p-площадки на криптобиржах или онлайн-обменники. После продажи российского бизнеса крупнейшей криптобиржи Binance и запрета на ней всех операций с рублями ее российских пользователей перетянули на себя другие площадки — Bybit, OKX, KuCoin, HTX и другие.
«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.
После покупки стейблкоинов их можно перевести на криптокошелек другого человека. «Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.
РБК Крипто: На каких криптобиржах торговать россиянам в 2024 году. Топ-5 площадок
Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится
Карты UnionPay из-за санкций перестали работать за рубежом у многих банков. Эмитентами UnionPay остаются четыре российских банка:
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Примсоцбанк;
- Азиатско-Тихоокеанский банк.
Однако кредитные организации на сайтах предупреждают, что операции за рубежом по картам UnionPay могут быть отклонены по индивидуальному решению торговой точки или ее банка-эквайера.
По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person). Перевод средств между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
На территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:
- с другой карты UnionPay;
- через пополнение своей карты UnionPay;
- через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.
В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте (например, в магазинах беспошлинной торговли), указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.
Из-за блокирующих санкций США в отношении Национальной системы платежных карт (НСПК) — оператора платежной системы «Мир» с 23 февраля перестали действовать кобейджинговые карты «Мир — UnionPay». В службе поддержки РСХБ «РБК Инвестициям» подтвердили, что кобейджинговыми картами с «Мир» расплатиться за границей не получится.
Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор! »
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть юридическое лицо (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее